Para muchos entusiastas de las motocicletas, su compañero de dos ruedas es mucho más que un simple vehículo. Una motocicleta se siente como un símbolo de libertad, una declaración de estilo de vida y, a menudo, una inversión financiera importante.
¿Qué sucede cuando un desafortunado accidente o robo convierte su preciada posesión en un bien dañado?
Acude a su compañía de seguros, pero luego declaran su motocicleta como pérdida total, un término que puede dejar a algunos propietarios confundidos y ansiosos.
Examinar lo que significa cuando la compañía de seguros totaliza su motocicleta puede darle una mejor idea de qué hacer a continuación. Contacta con un abogado de accidentes de motocicleta para asistencia legal.
Pólizas de seguro de motocicleta: descripción general
Las pólizas y requisitos de seguro pueden complicarse rápidamente porque el seguro de motocicleta no es un tipo de póliza única para todos.
Varios tipos de cobertura ofrecen diferente protección en caso de accidente.
- Cobertura de responsabilidad: La cobertura de responsabilidad pagará los daños que resulten de un accidente de motocicleta que cause un conductor y cubrirá los daños a otro vehículo o las lesiones a un tercero involucrado. No compensa ningún daño al vehículo del conductor responsable.
- Cobertura de colisión: Cuando usted se ve involucrado en un accidente de motocicleta que usted causó, la cobertura de colisión ofrecerá protección por los daños a su vehículo y los de la otra parte involucrada. La cobertura de colisión también brinda protección para lesiones sufrido en un accidente de motocicleta.
- Cobertura de automovilista sin seguro / con seguro insuficiente: Un promedio de más del 12 por ciento de los conductores en todo Estados Unidos no tienen seguro de automóvil. Incluso más pueden tener un seguro mínimo, lo que significa que su póliza brinda una protección mínima en caso de accidente. La cobertura contra conductores sin seguro paga los daños resultantes de un accidente con un conductor sin seguro o un atropello y fuga. Sin embargo, la cobertura de seguro insuficiente ofrece protección adicional si el conductor que causó un accidente de motocicleta no tiene un seguro adecuado para cubrir sus daños.
- Protección contra lesiones personales (PIP)/cobertura MedPay: Los seguros PIP y MedPay brindan protección si sufre alguna lesión en un accidente. Si bien el seguro PIP ayudará con todos los daños relacionados con las lesiones causadas por un accidente, incluida la pérdida de ingresos, MedPay generalmente solo brinda compensación por los costos médicos directos.
Su cobertura y sus disposiciones específicas determinarán cuánta compensación podría esperar si su motocicleta enfrenta una declaración de pérdida total.
Cómo las compañías de seguros determinan el valor de una motocicleta
Las compañías de seguros utilizan varios métodos para determinar el valor de su motocicleta al resolver un reclamo. El Valor Actual Efectivo (ACV) es un enfoque común que incorpora el costo inicial de la motocicleta, la depreciación y el valor de mercado de modelos similares. Las pólizas de valor acordado pagarán lo que el asegurado y la aseguradora acuerden que es el valor de la motocicleta en el momento de la compra de la póliza.
Un abogado puede revisar estos procedimientos con usted y determinar qué hará probablemente su compañía de seguros y cómo maximizar la compensación que puede recuperar.
El proceso de declarar una motocicleta como pérdida total
Cuando te ves involucrado en un accidente, o si alguien te roba la motocicleta, tu compañía de seguros puede declararla pérdida total.
Criterios que utilizan las compañías de seguros para declarar una motocicleta como pérdida total
Una compañía de seguros generalmente declara un vehículo como pérdida total cuando el costo de las reparaciones excede el ACV del vehículo, pero esta no es una regla universal. Algunas compañías de seguros pueden declarar una motocicleta como pérdida total si el costo de reparación alcanza entre el 60 y el 80 por ciento del ACV del vehículo.
La compañía de seguros puede considerar varios factores críticos para determinar cuándo declarar la motocicleta como pérdida.
- La extensión del daño: Los daños en una sola parte de la motocicleta a veces pueden resultar mucho más fáciles de reemplazar o reparar que si el vehículo sufre daños importantes en varias partes.
- El costo de posibles reparaciones.: Algunas reparaciones costarán considerablemente más que otras debido a su naturaleza o ubicación. Es posible que requieran una atención más profunda por parte de un especialista, mientras que otras áreas de la motocicleta para reparar pueden necesitar menos participación.
- El modelo de la motocicleta.: Algunos modelos pueden costar considerablemente más que otros.
- Kilometraje y estado de la motocicleta antes del accidente.: Una motocicleta en excelente estado puede requerir más dinero para reemplazarla en su estado actual que una que se ha deteriorado significativamente con el tiempo.
La compañía de seguros puede ofrecer información sobre los criterios que utilizó para evaluar si declarar su vehículo como pérdida total, o es posible que solo reciba un aviso de que la compañía de seguros ha decidido totalizar el vehículo.
Una descripción paso a paso del proceso que siguen las compañías de seguros
El proceso de declarar una motocicleta como pérdida total comienza con una evaluación de los daños. Un tasador de seguros inspeccionará la motocicleta y estimará el costo de las reparaciones. Si los costos de reparación alcanzan el umbral de pérdida total de la empresa, esta puede declarar la motocicleta como pérdida total.
Esto también aplica si alguien te roba la motocicleta y no hay posibilidad de recuperarla en un plazo determinado.
Luego, la empresa calculará el ACV de la motocicleta. El proceso implica determinar su valor justo de mercado y tener en cuenta factores como su marca, modelo, año, kilometraje y condición antes de cualquier daño. Tenga en cuenta que es posible que el cálculo de la aseguradora no coincida con su opinión sobre el valor de la motocicleta. Tampoco considera valor sentimental.
La compañía de seguros normalmente le pagará el ACV menos el deducible. Si no está de acuerdo con la oferta de pago de la compañía de seguros, puede negociar.
Si tiene alguna pregunta sobre el proceso o el valor de su reclamo, llame a un abogado para obtener más información.
Las implicaciones financieras de una declaración de pérdida total
Antes de aceptar una declaración de pérdida total de su compañía de seguros, asegúrese de comprender sus implicaciones financieras a corto plazo y cómo puede seguir afectándolo a largo plazo.
Cómo calculan las compañías de seguros los pagos
El método ACV es la forma más común en que las compañías de seguros calculan pagos. Determinarán el ACV de su motocicleta y luego restarán su deducible. Es posible que esto no cubra el costo de una motocicleta nueva o incluso el saldo restante de su préstamo, si tiene una.
Aquí es donde seguro de brecha puede entrar en juego. Si no tiene un seguro de brecha para su motocicleta, es posible que no reciba compensación por el valor adicional que quede en su préstamo. Trabajar con un abogado puede maximizar la compensación que recupera después de perder su motocicleta, disminuyendo sus obligaciones financieras.
El posible impacto financiero en el propietario de una motocicleta
Dependiendo del pago, una declaración de pérdida total puede tener un impacto financiero significativo para el propietario de la motocicleta. Si el pago del seguro no cubre el saldo de su préstamo, podría terminar pagando una motocicleta que ya no posee.
Es posible que el pago tampoco ofrezca lo suficiente para comprar una motocicleta comparable, lo que le supone una carga financiera adicional si la necesita para desplazarse. El costo de la gasolina puede ser mayor si utiliza un vehículo más grande o puede terminar teniendo que pagar el transporte público.
Qué hacer cuando su motocicleta es una pérdida total
Cuando su compañía de seguros declara su motocicleta como pérdida total, hay varios pasos que puede tomar para proteger sus intereses y garantizar un acuerdo justo.
No acepte una oferta anticipada de inmediato
No se apresure a aceptar la primera oferta de la compañía de seguros. Investigue el valor de su motocicleta, considerando factores como actualizaciones y mantenimiento reciente. Asegúrate de que la compañía de seguros tenga toda la información relevante sobre la motocicleta y examina tu póliza para evaluar tu cobertura.
Hablar con un abogado
Comuníquese con un abogado si tiene preguntas sobre una oferta de acuerdo que la compañía de seguros emite después de su accidente de motocicleta. Un abogado puede revisar los términos de su póliza e identificar cualquier cobertura adicional, como el seguro de brecha, que podría ayudar con su reclamo.
Negociar con la compañía de seguros
Armado con su investigación y el apoyo de un abogado, negocie con la compañía de seguros.
Para iniciar el proceso de negociación, reúna toda la documentación relevante, como el valor de mercado de la motocicleta, los registros de mantenimiento y cualquier actualización reciente que haya realizado. Esta información servirá como evidencia para respaldar su caso y obtener un pago mayor.
Abra una línea de comunicación con su ajustador de seguros y proporciónele la documentación que ha recopilado. Presente de manera cortés y profesional sus argumentos a favor de un acuerdo mayor, citando factores como el estado de la motocicleta, el kilometraje y el valor de mercado actual de modelos similares.
Esté preparado para una contraoferta de la compañía de seguros y esté dispuesto a negociar de un lado a otro. Es posible que deba pasar por varias rondas de negociación antes de llegar a un acuerdo que se ajuste a sus necesidades y refleje el valor de su motocicleta. Mantenga la calma y cumpla con sus puntos, enfatizando por qué merece un mejor acuerdo. Quiere obtener una oferta que cubra sus daños.
Lidiar con las disputas
Lidiar con una disputa sobre el valor de su motocicleta puede resultar devastador, especialmente si resulta en un préstamo al revés. Un abogado puede fortalecer su posición de negociación en un punto muerto y garantizar una compensación justa a través de la comunicación estratégica.
Comprar una motocicleta nueva después de una declaración de pérdida total
Después de una declaración de pérdida total, comprar una motocicleta nueva puede parecer un proceso desalentador. Quizás necesites reflexionar sobre varias cosas.
¿Puedes montar de nuevo?
Un accidente de motocicleta que resulte en la pérdida total del vehículo también puede provocar lesiones graves, incluidas cerebro or lesiones de la médula espinal, lo que podría hacer que le resulte físicamente imposible volver a subirse a una motocicleta después del accidente. Condiciones emocionales como Trastorno de estrés postraumático También puede impedirle volver a la carretera después de un accidente de motocicleta.
¿Qué cubre el pago de su seguro?
El pago de su seguro puede cubrir el valor total de una motocicleta nueva o servir como depósito para un modelo nuevo. Considere detenidamente las implicaciones financieras de comprar una motocicleta nueva y lo que pueden significar para usted a largo plazo.
Considere su cobertura de seguro
Si perdió su motocicleta en un accidente causado por su negligencia, el precio de su cobertura de seguro puede aumentar significativamente. Considere detenidamente el coste de su nueva póliza de seguro, así como el tipo de motocicleta que comprará a continuación, ya que esto también puede influir en el precio de la póliza. Es posible que desees hablar con tu agente de seguros para saber cuánto tendrás que pagar si adquieres un tipo específico de motocicleta.
Infórmate
No se lance a comprar una motocicleta nueva. Tómese el tiempo para investigar y comprender qué es lo más adecuado para sus necesidades. Considere cualquier limitación física adicional. Puede descubrir, por ejemplo, que una motocicleta de turismo resulta más cómoda y se adapta mejor a su capacidad física si sufrió una lesión en la espalda en el accidente.
Si quieres un vehículo más rápido, compra una bicicleta más ligera. Intente conducir varias motocicletas diferentes para evaluar cómo se ajustan a sus necesidades.
Conozca sus derechos después de un accidente de motocicleta que resultó en una pérdida total

Comprender lo que significa cuando la compañía de seguros totaliza su motocicleta puede brindarle una mayor comprensión de los pasos apropiados a seguir después de un accidente. No se apresure a tomar decisiones. Investigue y trabaje con un abogado para determinar la compensación que merece por su motocicleta perdida. ¿Tiene alguna pregunta sobre un reclamo de seguro? llama a un abogado de lesiones personales para discutir sus derechos y los próximos pasos.